ちょっと仕事っぽい話をします、今日は

　このブログを読んでくださったある方から、「いつも、いろんなところをうろついているが、どうやって生計を立てているのか？」といったご質問を投げかけられたことがあります。

　親しい友人からも、「ブログを読んでいる限り、カスミを食って生きているヒトとしか思えない！」と言われたこともあります。

　一応、各地域では仕事らしきことをしています。　

　格好良い表現を使えば、

「地域の活性化につながること、地域の中小企業が元気になることにお手伝いできるのであれば、原則、なんでもお受けしてます。」

　さて、

　昨日、金曜日は東京にいましたが、霞が関の某官庁が主催する委員会に出ていました。

　そもそも、中小企業がお金を借りるときには、経営者の自宅などの不動産があれば、それを担保にして、経営者自身（もしくは親族）が個人保証をするのが、従来からの基本形です。

　ここ１０年ぐらいの流れのなかで、不動産のみならず、在庫や動産も担保にできるような法的整備もなされました。

　在庫や動産を担保に取るか否かは、それぞれの借り手と貸し手の関係次第なのですが、少なくとも動産や在庫の状況などをよく理解することで、借り手の事業実態を正しく把握して、適正な規模のお金を、適切なタイミングで貸すという行動は、まさに金貸しの原理原則です。　

　貸し渋りは許されないことですが、中小企業を借金漬けにする（これが結構多いのです）ような金融機関の行動も許されません。　まさに「貸すも親切、貸さぬも親切」です。

　この原則が、昨今おろそかになっていたことは否定できず、事業実態に踏み込まず、不動産担保や経営者保証の有無だけで、お金を貸すような情けない金融機関が増えています。　

　ここにメスを入れることが中小企業、さらには地域の活性化のための第一歩だと思います。借り手の事業実態を正しく把握することの徹底こそが、過度な担保や保証に依存しない融資の基本となります。

　中小企業の実態を見るうえで、目に見える動産や在庫に注目することは言うまでもないのですが、見えない企業価値を可視化する必要があります。

　流行っているラーメン屋さんと閑古鳥が鳴いているラーメン屋さんの違いは何か？

　不動産とか動産・在庫だけではなく、「調理法、味、ブランド価値、接遇など」いろいろありますよね。

　これらの点は、本来、中小企業（この例ではラーメン屋さん）に金を貸す際のキモになるはずですが、結果として現れる売上や利益でしか、金融機関は判断しない傾向があります。

　このような、いわば知的資産（知財）を、どうすれば金融機関（借り手自身も同様に）に注目させることができるかを、議論する委員会でした。

　せっかく、委員に選んでいただいたので、気合を入れて、議論に参加していこうと思います。