鎧兜を捨てよ

《九州・沖縄に本店を置く28信用金庫の2019年3月期決算は、6割にあたる16信金で最終利益が減少した。28信金合算の最終利益は前の期比16%減の95億円だった。貸出金残高は増加したものの、日銀のマイナス金利政策によって利回りは低水準。地方の人口減少という逆風も吹くなか、同じく苦境にあえいでいる地方銀行との顧客争奪戦に向け、各信金は業務効率化などを進める。》

8月10日の日本経済新聞電子版です。

ワタシの印象ですが、九州沖縄の信用金庫の取り組みはベタ (よく言えばオーソドックス)、地方銀行と同じであり、このままでは共倒れへの道をまっしぐらです。

あくまでもワタシの評価ですが、九州には日豊本線沿いの3つの第二地銀 (豊和、宮崎太陽、南日本) のような先進的取り組みを行なっているところがあるものの、信用金庫となると独自性のある尖った取り組みは見られません。

信用金庫や信用組合はバックヤードのシェアードサービス (← スケールメリットが効いてくる) の完成度が高く、地域の重複エリアが多くない限り、合併のメリットはありません。(救済は除く)

《日本経済新聞社のアンケートでは九州・沖縄の28信金のうち既に合併方針を発表した宮崎の2信金を除いて、他信金との合併が「視野に入る」との回答はなかった。》(同記事)

は十分予想されるものです。

それでは、

信用金庫はどうすれば良いのでしょうか。

原点に戻ることです。

金融機関である前に、協同組織の本来の姿に回帰することです。

そして「金融機関はかくあるべし」という古ぼけた鎧兜を捨て去ることです。

具体的にどうすればいいのか？、そんな事例はあるのか？

ほらほら、またモノマネ病ですか、先例踏襲病ですか。

それは地域を直視し、自らが考えることです。

さて、

以下は新潟県魚沼市に本店を構える塩沢信用組合 (預金積金325億円、貸出金164億円) のホームページにある小野澤一成理事長の挨拶文の抜粋です。

《2008年「リーマンショック」の年、当組合は、大変大きな赤字を処理した。地元の「新潟日報」には、県下最大の赤字と大見出しで報じられ、多くの方から、塩沢信組大丈夫かとお問い合わせをいただいた。理事長に就任した2008年6月の「通常総代会」で、不良債権問題と有価証券評価損の双子の赤字を処理して、膿を出し切りたいとお願いした。2009年3月決算は「4億56百万円」の大赤字となった。
　あれから10年、当時、自己資本額は、10億円、不良債権額は、20億円、今では、自己資本額が、20億円、不良債権額は、10億円と全く逆転し、健全性を示す指標は大幅に改善された。何よりも、10年連続の好決算を達成し、それを記念して、地元と組合員へ利益を還元することを決めた。》

小野澤さんの取り組みは様々なメディアで報道されていますが、その本質は金融機関の常識にこだわることなく、小回りをきかせて、協同組織の本来の姿を追求したものとワタシは思っています。地域の実情 (ご多聞に漏れず過疎化が進んでいます) を踏まえて、真の意味での顧客本位の施策を次々と打ち出したことが、成果につながったのではないでしょうか。